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浙江20选5大星走势图:到底有沒有保本保息的理財產品?

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浙江20选5风釆走势图 www.hazona.com.cn 【字體: 2017-10-11來源: 作者:佚名 訪問量:2301

到底有沒有保本保息的理財產品?


2017年7月,余額寶規模突破1.5萬億元,成為全球最大的貨幣基金。中國老百姓找到了一個不錯的理財渠道,有了閑錢就存進去,比活期收益高多了??墑?,余額寶真的安全嗎?除了余額寶外,市面上很多令人眼花繚亂的好像“保本保息”的理財產品,真的保本保息嗎?


本期《我問理財師》專欄,理財師解答了這個問題。



本期問題

余額寶這樣“保本保息”的理財產品是不是穩賺不賠?除了余額寶,信托或者銀行的理財產品是不是也很安全?


本期回答


常肖冰

諾亞財富大連第一財富管理中心理財師

問:全國人民都在買余額寶,是不是穩賺不賠?

01

名稱:余額寶


保本保息嗎?不!


答:余額寶就是貨幣基金,類似的還有微信理財通、招商銀行的朝朝盈等。


貨幣基金是什么?貨幣基金主要買一些短期貨幣工具(一般期限在一年以內,平均期限120天),如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券(信用等級較高)、同業存款等短期有價證券。


這些投資品種安全性非常高,但是,貨幣基金嚴格來說并不保本,七日年化收益率和萬份收益每天都在變,有的忽高忽低,雖然虧損的概率非常低,但是遇到黑天鵝事件,債券市場受到嚴重影響,貨幣基金并不會保本保息。


也就是說,如果哪天債券市場暴跌,難保余額寶會不會讓你虧錢哦。

問:幾年前我買信托,年化20%還保本保息,現在呢?

02

名稱:信托產品

保本保息嗎?不!


答:信托是投資人比較熟悉的產品了,一般起點100萬,曾幾何時,信托曾承諾投資人剛性兌付。曾經有過年化20%的固定收益,讓投資人喜歡得不要不要的,風光一時。


所謂剛性兌付,最早是指信托產品到期后,信托公司必須分配給投資者本金及收益,當信托計劃出現不能如期兌付或兌付困難時,信托公司需要“兜底”處理。


剛性兌付有法律依據嗎?其實從來沒有。


在信托業“一法三規”中,較明確規定了信托公司償付責任的是《信托公司集合資金信托管理辦法》第十四條“信托公司因違背本信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產損失的,由信托公司以固有財產賠償;不足賠償時,由投資者自?!?,即賣者盡責,買者自負,信托公司對于非己方責任造成的損失,并沒有賠付責任。


那為什么以前很多產品被剛兌了,現在沒有了?


信托剛兌打破是經濟發展的必然結果。諾亞研究認為,理由主要有四個方面:


首先,2015年以來,我國GDP增速繼續下行,行業風險加重,信托項目系統性違約風險上升。


其次,高收益、低風險的產品本身就不符合市場規律。


第三,在“剛兌神話”的光環下,投資者只會繼續盲目跟風投資,對整個資本市場是巨大隱患。此外,在漫長的剛兌神話期間,信托公司雖然承壓,但基于資本市場追逐,信托公司盲目上項目現象層出不窮,加之盡職調查不盡職、交易結構設計不合理等不正當操作,進一步提升了風險項目占比,構成信托市場風險爆發的重要隱患。


只有打破剛兌,減少資本追逐,倒逼信托公司回歸理性,信托市場才更有可能回歸正軌。


所以,再有信托公司出來說自己的產品保本保息,那就是忽悠。

問:銀行理財產品最安全吧?怎么可能虧損呢?

03

名稱:銀行理財

保本保息嗎?不!


答:今年早些時候,一篇名為《大事件!打破剛性兌付,銀行理財不再保本!》的文章在微信朋友圈頻頻轉發,文中稱:“雞年開工以來,理財產品‘凈值化’的趨勢越發明顯?!蹦敲?,理財產品“凈值化”是什么意思?

 

簡言之,就是不給理財產品定預期收益率,而是像基金那樣按凈值申購、贖回,也不再保證客戶的收益。說白了,就是打破“剛性兌付”的另一種說法。

 

2016年底以來的債市下跌,已經讓一些銀行理財產品出現虧損。所以,覺得銀行產品一定是安全、不會虧損的,這種想法不能再有了。

 

另外,銀行經?;崠恍┤?、基金公司的產品,這些產品中有些風險會比銀行自身產品更高,購買前,一定要擦亮眼睛,看清產品說明書。

 

當然,除了這些被大家認為最安全的理財品類,還有很多銷售人員會承諾自己保本保息年化15%,如果您遇到這樣推銷產品的銷售,還是直接走掉比較靠譜。

 

因為,龐氏騙局就是這樣開始的。


分析了這么多,相信大家已經意識到,并不存在保本保息的理財產品,投資理財都是有風險的,只是風險的大小不一樣。諾亞財富作為內地獨立財富管理行業的領軍者,對風控尤其重視,諾亞財富的風險管理團隊遵循合規性、全面性、適用性、及時性、全程性五個理念開展風險管理工作,從嚴格的產品篩選開始,一直充分按照客戶需求,在降低產品風險、提高收益率和保持流動性三者之間找到最適方案,為客戶選擇最優的理財產品。


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